오늘은 노란 우산 공제라는 유용한 제도를 알아보고자 한다.
노란 우산 공제란?
노란 우산 공제는 중소기업중앙회에서 운영하는 제도로
자영업자, 소기업, 소상공인을 위한 복리의 장기 저축 상품이라고 보면 된다.
시중보다 조금 높은 금리로 복리이자를 제공하기 때문에 장기 저축한다면 직장인이 퇴직금을 받는 것과 같은 효과를 얻을 수 있다.
노란+우산+공제 이 3개의 단어의 조합만 보고는 이 제도의 성격을 추측하기 힘든 것 같다.
공제라는 단어는 혹시 세금 비슷한 건가? 생각할 수 있고
우산은 여러 가지 상상을 펼칠 수 있는 단어이다.
우산은 비가 올 때 비를 피할 수 있는 우산과 같은 사회적 안전망 역할을 하겠다는 것이고
노란은 이런 역할을 하는 안전지대라는 의미라고 한다.
공제는 돈을 납입해야 하니 공제일 것이다.
2019년 12월부터는 공제라는 단어를 배제하고 노란 우산이라는 공식 명칭으로 변경되었다.
하지만 아직 노란 우산 공제라는 명칭으로 많이 사용되고 있다.
그럼 이제부터 노란 우산 공제 단점 소득공제 장점 등에 대해 알아보자.
노란 우산 공제 가입대상
노란 우산 공제는 업종별 일정 조건의 3년 평균 매출액을 만족해야 가입할 수 있다.
업종별 가입 매출액 조건
| 업종 | 3년 평균매출액 |
| 전기 가스 수도사업 | 120억원 이하 |
| 제조업(의료용 물질 의약품 등 15개) | |
| 농업 임업 어업 금융 보험업 | 80억원 이하 |
| 제조업(펄프 종이 종이제품 등 9개) 광업 건설업 운수업 | |
| 도 소매업 | 50억원 이하 |
| 출판 영상 정보서비스 | |
| 전문 과학 기술서비스 사업서비스 | 30억원 이하 |
| 하수 폐기물처리업, 예술 스포츠 여가서비스 부동산임대업 | |
| 개인서비스업 교육서비스업 숙박 음식점 | 10억원 이하 |
| 보건 사회복지플러스 |
위표에서보면 노란 우산 공제 3년 평균 매출액 조건이 일정 금액 이하인 것을 알 수 있다.
상대적으로 취약업체를 지원하려는 제도의 성격을 읽을 수 있다.
가입제한업종
매출 조건만 충족한다고 모두 가입할 수 있는 것은 아니다.
일반유흥주점업, 무도유흥주점업, 식품위생법 시행령 제21조에 따른 단란주점업은 가입이 제한된다.
또 무도장 운영업, 도박장 운영업, 의료행위 아닌 안마업도 가입이 제한된다.
복수소유 사업자는?
여러 개의 사업체를 소유한 사업자의 경우에는 1개의 사업체만 가입할 수 있다.
가입한 사업체는 임의 변경할 수 없다.
노란 우산 공제 납입금
월납 기준 최소 5만 원에서 최대 100만 원까지 납부 가능하다.
1만 원 단위로 선택하여 납입할 수 있다.
납입금을 증액하고 싶다면
횟수제한없이 신청하여 변경할 수 있다.
그러나 감액하고 싶다면
최소 3회 납입 후 신청하여 변경 가능하다.
납입금은 지정한 계좌에서 자동 이체된다.
노란 우산 공제 납입주기
매월 혹은 분기별로 납부 가능하다.
납입주기, 납부일도 변경 가능하다.
노란 우산 공제 장점
그럼 이제부터 노란 우산 공제의 특징 장점에 대해 알아보겠다.
납입금(공제금) 압류금지로 보호
노란 우산 공제로 납입했던 금액은 법에 의해 압류, 양도, 담보제공이 금지되어있다.
그래서 사업이 부도 등의 어려운 상황에 가더라도 저축해두었던 목돈을 활용할 수 있다.
사업재기 목적이나 생활비로 활용함으로써 희망을 찾을 수 있는 것이다.
소득공제로 절세
노란 우산 공제는 납입금액에 대하여 최대 500만 원 까지 소득공제가 가능하다.
요즘 소득공제 항목이 줄어들고 있는 상황에 좋은 혜택이라 할 수 있다.
노란 우산 공제 소득 공제는 사업 소득 금액에 따라 공제한도가 차등된다.
| 구분 | 사업(근로) 소득금액 | 최대 소득공제 한도 |
| 개인 법인 대표 | 4천만원 이하 | 500만원 |
| 개인 | 4천만원 초과 1억원 이하 | 300만원 |
| 법인 대표 | 4천만원 초과 5,675만원 이하 | 300만원 |
| 개인 | 1억원 초과 | 200만원 |
많이 저축한다고 노란우산공제 소득공제를 최대로 받을 수 있는것은 아니다.
자신의 노란우산공제 소득공제 최대가능 범위를 꼭 확인해야 한다.
복리이자
노란 우산 공제는 시중보다 다소 높은 금리로 복리이자가 제공된다.
요즘 같은 저금리 시대에 복리이자까지
매우 좋은 혜택이라고 할 수 있겠다.
무료 상해보험 가입해줌
노란 우산 공제에 가입하면 중소기업중앙회가 부담하여 무료 상해보험 가입을 해준다.
노란 우산 공제 가입일로부터 2년이 보장기간이다.
보장기간 중 사망하였거나 상해로 인한 장해상태가 되었을 경우 월 납입금의 최대 150배까지 보험금이 지급된다.
납입금액(공제금) 한도 내에서 대출
임의 해약 환급금의 90% 이내에서 저리로 대출을 받을 수 있다.
사업을 하다 보면 갑자기 목돈이 필요할 경우가 있다.
자금 확보가 어려울 경우에 노란 우산 공제와 같은 저축 해약까지 고려하는 경우도 있을 것이다.
만약 해약한다면 그동안 쌓아왔던 복리이자가 아까울 수 있다.
이럴 경우 이 제도를 적극 활용해보자.
노란 우산 공제금 지급기준
그럼 복리이자를 기대하고 오랫동안 납입을 하였는데 언제 목돈을 받을 수 있을까?
아래의 경우에 받을 수 있다.
1. 개인사업자의 폐업 사망
2. 법인사업자의 폐업 또는 해산
3. 가입자의 사망
4. 법인 대표의 질병 또는 부상으로 인한 퇴임
5. 만 60세 이상으로 10년 이상 납부한 가입자의 공제금 지급 청구
노란 우산 공제금 지급방법
노란 우산 공제금은 일시불로 지급받는 것이 원칙이다.
그러나 가입자가 만 60세 이상이고 공제금이 1,000만 원 이상일 경우에는 분할지급받을 수 있다.
분할지급기간은
5년 10년 15년 20년으로 선택하여 나누어서 받을 수 있다.
지급주기는
월 단위, 분기별, 반기별, 연단 위로 선택하여 받을 수 있다.
매월 받으면 연금 월급같이 생활에 도움이 될 것이다.
노란 우산 공제 단점
노란 우산 공제 가입한다고 무조건 좋은 것만 있는 것은 아니다.
노란 우산 공제 단점에는 어떤 것이 있는지 알고 가입해야 한다.
1. 해지 시 소득공제 혜택 환불
위에서도 언급했지만 노란 우산 공제 소득공제가 가능하다.
그러나 해지 시 소득공제로 세제혜택 받았던 것들은 모두 환불해야 하는 단점이 있다.
2. 해지 시 원금 보장 안 되는 경우 있음
납입기간이 12개월 이하의 경우
해지할 경우 원금보장을 받지 못하는 노란 우산 공제 단점이 있다.
납입기간에 따른 환급금은 어떻게 되는지 알아보자.
| 납입 월수 | 환급금 |
| 1회 이상 3회이하 | 납부금의 80% |
| 4회 이상 12회 이하 | 납부금의 90% |
| 13회 이상 60회 이하 | 납부금의100% |
| 61회 이상 72회 이하 | 납부금의 100% + 퇴임 노령공제금 이자의 40% |
| 73회 이상 120회 이하 | 납부금의 100% + 퇴임 노령공제금 이자의 50% |
| 121회 이상 180회 이하 | 납부금의 100% + 퇴임 노령공제금 이자의 70% |
| 181회 이상 240회 이하 | 납부금의 100% + 퇴임 노령공제금 이자의 80% |
| 241회 이상 | 납부금의 100% + 퇴임 노령 공제금 이자의 95% |
2018년 1월 1일 이전 가입자는 위 표의 기준이 아니라 다른 기준이 적용되니 별도로 확인해봐야 한다.
위에서 언급한 노란우산공제 단점이 본인에게 어떻게 작용할지 꼼꼼히 따져본후 가입해야한다.
노란우산공제 가입방법
노란우산공제 가입하는 방법은 여러 가지가 있다.
편리한 방법을 선택하여 가입하면 된다.
1. 중소기업 중앙회 방문 가입
2. 시중은행 방문 가입
(방문 전 거래은행의 노란 우산 공제 상품존재여부를 확인해봐야 한다)
3. 노란우산공제 홈페이지 가입
4. 중소기업 중앙회 콜센터 상담 가입
5. 전문 공제상담사가 방문하여 가입 도와줌
이상으로 노란 우산 공제 단점 장점 소득공제 등 다양하게 알아보았다.
'공부하자' 카테고리의 다른 글
| 고용보험 미적용자 출산급여 프리랜서 특수고용직 1인사업자 (0) | 2020.11.03 |
|---|---|
| 자발적 퇴사 실업급여 조건 이직확인서 제도 변경 (0) | 2020.11.02 |
| 경차 혜택 장점 알기 (0) | 2020.10.27 |
| 자동차세 납부기간 연납신청 (0) | 2020.10.24 |
| 보건복지부 금연 길라잡이 담배끊는 방법 알기 (0) | 2020.10.22 |
